數(shù)字貨幣defi是什么意思呢？加密貨幣中形成一個(gè)引人關(guān)注的方面是DeFi行業(yè)，即去中心化金融業(yè)，是指應(yīng)用區(qū)塊鏈智能合約的金融信息服務(wù)，區(qū)塊鏈智能合約是全自動(dòng)可操作的協(xié)議書，不用銀行和侓師等中介公司，而是使用線上區(qū)塊鏈的應(yīng)用。

去中心化金融業(yè)或DeFi與BTC(CRYPTO:BTC)和其它加密貨幣息息相關(guān)，但并有所不同。DeFi一詞是通過去中心化區(qū)塊鏈應(yīng)用鼓勵(lì)的金融系統(tǒng)的縮寫。DeFi尤其與以太坊(CRYPTO:ETH)區(qū)塊鏈技術(shù)及其根據(jù)其的全部加密貨幣密切相關(guān)。下面由鑫鏈財(cái)經(jīng)（xinchaincaijing.com）的專家?guī)覀円黄鹆私庖幌氯ブ行幕鹑诤图用茇泿攀怯惺裁搓P(guān)聯(lián)。

什么叫去中心化金融業(yè)？

DeFi是“去中心化金融業(yè)”的簡稱，是加密貨幣或區(qū)塊鏈技術(shù)中的很多金融業(yè)運(yùn)用總稱，致力于毀壞金融中介機(jī)構(gòu)。

DeFi從區(qū)塊鏈技術(shù)中獲取設(shè)計(jì)靈感，區(qū)塊鏈?zhǔn)翘摂M貨幣BTC其背后的技術(shù)性，它容許好幾個(gè)實(shí)體線擁有買賣人類的歷史團(tuán)本，這就意味著它不會(huì)受到單一的中間由來操縱。這很重要，由于集中式系統(tǒng)人工守門人能夠限制交易的速度與多元性，與此同時(shí)讓消費(fèi)者對于他們的資金完全控制越來越少。DeFi不同尋常，因?yàn)樗麑^(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用從簡單價(jià)值轉(zhuǎn)移拓展到更加復(fù)雜金融的測試用例。

BTC和大多數(shù)別的數(shù)據(jù)原生態(tài)財(cái)產(chǎn)從過去的數(shù)字支付方法（比如Visa和PayPal經(jīng)營的形式）中突圍，因?yàn)樗?guī)避了買賣中所有零售商。如果你在咖啡廳用信用卡消費(fèi)現(xiàn)磨咖啡花費(fèi)時(shí)，金融企業(yè)就在你與企業(yè)中間，掌握著買賣，保存終止或中止的交易權(quán)利，并把它保存在其個(gè)人分類賬中。擁有加密貨幣，這些機(jī)構(gòu)便被拒之門外了。

直接采購并不是大企業(yè)監(jiān)管的唯一買賣或合同類型。借款、商業(yè)保險(xiǎn)、眾籌項(xiàng)目、衍生品、網(wǎng)上博彩等金融運(yùn)用也在他的掌握之中。從多個(gè)交易過程中去除零售商是去中心化金融業(yè)的重要優(yōu)點(diǎn)之一。

在一般被稱作去中心化金融業(yè)以前，DeFi的定義一般被稱作“開放金融”。

DeFi的工作原理

DeFi是一種取代依靠金融機(jī)構(gòu)、交易所、車險(xiǎn)公司等中心化商業(yè)銀行的技術(shù)性。DeFi系統(tǒng)以在以太坊等區(qū)塊鏈技術(shù)中使用“區(qū)塊鏈智能合約”來達(dá)到分布式系統(tǒng)的共識。開發(fā)者撰寫區(qū)塊鏈智能合約以僅在符合一些條件后實(shí)行特殊實(shí)際操作。

舉一個(gè)典型的例子，你能撰寫一份區(qū)塊鏈智能合約，表明假如紅雀隊(duì)在今年的獲得世界錦標(biāo)賽，我們將向另一個(gè)人付款500美金。一旦區(qū)塊鏈智能合約被傳送到區(qū)塊鏈技術(shù)上，區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)里的任何人都可以瀏覽和載入編碼，但沒有人能夠變更它。區(qū)塊鏈智能合約一般是管理方法去中心化應(yīng)用軟件或“dapps”的東西了，這種應(yīng)用軟件不由自主一切一家公司或者個(gè)人有著或管理方法。盡管以太坊是第一個(gè)開發(fā)設(shè)計(jì)區(qū)塊鏈智能合約的渠道，但是其他區(qū)塊鏈平臺也應(yīng)用他們。

DeFi使一切雙方都能夠安全性、直接的買賣交易，而無需正中間機(jī)構(gòu)或者中央機(jī)構(gòu)。結(jié)果顯示，和傳統(tǒng)金融企業(yè)對比，更多人能以較低的成本費(fèi)得到金融信息服務(wù)或得到更好的年利率。

從比特幣和以太坊到DeFi的進(jìn)化過程

BTC于2009年1月3日由一位名字叫做SatoshiNakamoto的筆名開發(fā)者（或一組開發(fā)者）初次公布。

BTC應(yīng)用數(shù)據(jù)帳簿方式的去中心化區(qū)塊鏈技術(shù)，在全球范圍內(nèi)有著數(shù)千個(gè)連接點(diǎn)。這個(gè)數(shù)分類賬展示了在網(wǎng)絡(luò)上以前所進(jìn)行的每一筆買賣。

比特幣區(qū)塊鏈讓用戶可以在不用第三方的情況下去密名的交易水平使這一技術(shù)性這般尤其。最主要的是，編碼維持開源系統(tǒng)，便于所有人都可以檢測其真實(shí)有效。

大家現(xiàn)階段的金融體制欠缺：群體極化和清晰度。這就導(dǎo)致專家學(xué)者堅(jiān)信BTC都是基于中心化機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)式金融體制的繼承人。從根本上講，BTC開啟了通向新金融未來大門口。

但是，伴隨著2014年以太坊的發(fā)布，范疇大大的拓展了。一個(gè)新的區(qū)塊鏈技術(shù)則在體制中置入了一種稱之為區(qū)塊鏈智能合約的東西了。區(qū)塊鏈智能合約是在符合一些條件后自動(dòng)化程序流程。

因?yàn)?/span>不可替代貨幣(NFT)的發(fā)布，新一代區(qū)塊鏈技術(shù)功能的在2017年越來越清楚。我們迅速意識到了區(qū)塊鏈應(yīng)用能夠做更多的事。

大轉(zhuǎn)折出現(xiàn)在了2017年12月，那時(shí)候第一個(gè)去中心化自治組織(DAO)創(chuàng)立。MakerDAO容許大家在沒有任何銀行和政府部門參加的情形下借款他的加密貨幣資產(chǎn)。全過程由區(qū)塊鏈智能合約操縱。標(biāo)志著DeFi的問世。

自MakerDAO至今，許許多多的DeFi服務(wù)早已在不同區(qū)塊鏈技術(shù)上發(fā)展趨勢，包含以太坊。從借款到商業(yè)保險(xiǎn)，從財(cái)富管理到KYT合規(guī)管理，從衍生品到去中心化交易所，DeFi領(lǐng)域遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了各種各樣限制和阻礙。

去中心化金融與加密貨幣的關(guān)聯(lián)什么？

大部分去中心化金融業(yè)應(yīng)用軟件都是建立在世界第二大加密貨幣服務(wù)平臺以太坊以上，它和比特幣平臺最大的不同取決于它比較容易用以搭建除簡易買賣以外的其他類別的去中心化應(yīng)用軟件。早就在2013年，以太坊創(chuàng)辦人VitalikButerin在最初以太坊行業(yè)報(bào)告中便闡述了這種更加復(fù)雜金融的測試用例。

主要是因?yàn)橐蕴坏膮^(qū)塊鏈智能合約服務(wù)平臺——假如達(dá)到某種標(biāo)準(zhǔn)會(huì)自動(dòng)完成買賣——帶來了更多的協(xié)調(diào)能力。以太坊計(jì)算機(jī)語言，比如Solidity，致力于建立和布署該類區(qū)塊鏈智能合約而設(shè)置的。

比如，假定客戶期待下周二將他或她的錢匯朋友，當(dāng)然前提是依據(jù)天氣的環(huán)境溫度飆升至華氏90度左右。這種標(biāo)準(zhǔn)能寫在區(qū)塊鏈智能合約中。

以區(qū)塊鏈智能合約為基礎(chǔ)，數(shù)十個(gè)DeFi應(yīng)用軟件已經(jīng)以太坊上運(yùn)作，下邊將討論這其中的一些。以太坊2.0應(yīng)該是以太坊最底層互聯(lián)網(wǎng)的更新，能通過處理以太坊的可維護(hù)性難題來促進(jìn)這種應(yīng)用軟件。

最流行DeFi應(yīng)用類型包含：

1.去中心化交易所（DEX）：線上交易所幫助大家將外幣兌換成別的貸幣，不論是美金兌換BTC或是以太坊換取DAI。DEX是一種比較熱門的交易所，它相互連接客戶，所以他們可以互相買賣加密貨幣，而無需信賴中介服務(wù)資金。

2.穩(wěn)定幣：一種與加密貨幣之外的財(cái)產(chǎn)（比如美金或歐）掛勾以平穩(wěn)價(jià)錢的加密貨幣。著位的穩(wěn)定幣包含：綁繩(USDT)、美元硬幣（USDC）、幣安網(wǎng)美金(BUSD)、戴（DAI）等。

3.網(wǎng)絡(luò)貸款平臺：這樣的平臺應(yīng)用區(qū)塊鏈智能合約來替代正中間管理方法借款銀行的等中介服務(wù)。

4.“外包裝”BTC（WBTC）：一種將BTC發(fā)送至以太坊互聯(lián)網(wǎng)的方法，因而BTC能直接在以太坊的DeFi系統(tǒng)中應(yīng)用。WBTC容許客戶通過以上去中心化網(wǎng)絡(luò)貸款平臺借出去的BTC獲得貸款利息。

5.預(yù)測市場：下注將來事情（比如競選）結(jié)論的行業(yè)。DeFi版本預(yù)測市場的目的是給予同樣功能的但卻沒有中介公司。

除了這個(gè)應(yīng)用軟件以外，一個(gè)新的DeFi定義也如雨后春筍不斷涌現(xiàn)：

6.盈利農(nóng)牧業(yè)：針對想要承擔(dān)責(zé)任的知識淵博的投資者，有收入農(nóng)牧業(yè)，客戶掃描儀各種各樣DeFi代幣以找到更高回報(bào)的機(jī)遇。

7.流動(dòng)性挖礦：當(dāng)DeFi應(yīng)用軟件根據(jù)給用戶免費(fèi)提供貨幣來吸引消費(fèi)者應(yīng)用他的服務(wù)平臺時(shí)。這也是目前為止最流行產(chǎn)量農(nóng)牧業(yè)方式。

8.可組合性：DeFi應(yīng)用軟件是開源代碼的，這就意味著他們其背后的編碼是公開發(fā)布，所有人都可以查詢。因而，這種應(yīng)用軟件適合于以編碼為搭建塊“組成”新應(yīng)用軟件。

9.錢財(cái)樂高拼裝：把“可組合性”這一概念換一種說法，DeFi運(yùn)用如同樂高拼裝，小朋友們點(diǎn)一下在一起的積木玩具，能夠修建房屋建筑、車子等。DeFi應(yīng)用軟件能夠類似地像“貸幣樂高拼裝”一樣拼接在一起，以搭建一個(gè)新的金融理財(cái)產(chǎn)品。

去中心化金融業(yè)常見問題

我怎樣通過DeFi掙錢？

以太坊DeFi新項(xiàng)目鎖住其價(jià)值一直在爆發(fā)式增長，據(jù)悉很多客戶賺了不少錢。

如上所述，應(yīng)用根據(jù)以太坊的借款應(yīng)用軟件，用戶可根據(jù)借出去資產(chǎn)并且從借款中獲得貸款利息來造成“互聯(lián)網(wǎng)賺錢”。如上所述，產(chǎn)量農(nóng)牧業(yè)有可能會(huì)獲得更多的收益，但風(fēng)險(xiǎn)性也就越大。它容許客戶運(yùn)用DeFi的借款層面來讓自己的加密資產(chǎn)充分發(fā)揮，進(jìn)而產(chǎn)生盡量好的收益。但是，這種體系通常非常復(fù)雜，而且往往欠缺清晰度。

投資DeFi項(xiàng)目安全嗎？

不，這存在風(fēng)險(xiǎn)。很多人認(rèn)為DeFi是金融業(yè)未來的發(fā)展，盡快投向顛覆性創(chuàng)新很有可能會(huì)引發(fā)極大盈利。

可是新手難以區(qū)別創(chuàng)業(yè)好項(xiàng)目和壞新項(xiàng)目。并且，有許多不好的影響。

伴隨著到2020年去中心化金融的活躍性和普及化，很多DeFi應(yīng)用軟件（比如memecoinYAM）早已奔潰和損壞，總市值在35分鐘之內(nèi)從6000萬美金跌到0美金。包含Hotdog和Pizza等在內(nèi)的別的DeFi新項(xiàng)目也面臨著相同的運(yùn)勢，很多股民嚴(yán)重?fù)p失。

除此之外，遺憾的是，DeFi系統(tǒng)漏洞依然比較常見。區(qū)塊鏈智能合約功能齊全，但一旦標(biāo)準(zhǔn)被列入?yún)f(xié)議書就難以變更，這一般會(huì)使不正確永久性存有，進(jìn)而增加風(fēng)險(xiǎn)。

DeFi什么時(shí)候?qū)?huì)成為流行？

盡管有很多人被這些DeFi應(yīng)用軟件深深吸引，但不好說他們也會(huì)到哪去。這在一定程度上在于誰覺得他們有效及其為何。很多人認(rèn)為，各種各樣DeFi項(xiàng)目有將會(huì)成為下一個(gè)Robinhood，通過使金融業(yè)應(yīng)用軟件更具有多元性并對于那些傳統(tǒng)式上無法訪問該類平臺上的人對外開放，進(jìn)而吸引住成群結(jié)隊(duì)的新客戶。

這類金融技術(shù)是的、試驗(yàn)性的而且并不是沒什么問題，尤其是在安全系數(shù)或擴(kuò)展性層面。

開發(fā)人員期待最后能改正各種問題。以太坊2.0能通過稱之為分塊這個(gè)概念去解決擴(kuò)展性難題，這是一種將最底層數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)拆分為更加容易管理方法供普通用戶運(yùn)轉(zhuǎn)的一小塊的辦法。

以太坊2.0應(yīng)該如何影響DeFi？

以太坊2.0并不是處理全部DeFi問題目的神丹妙藥，但它是一個(gè)逐漸。Raiden和TrueBit等其它協(xié)議書也在努力進(jìn)一步處理以太坊的可維護(hù)性難題。

如果這個(gè)解決方法及時(shí)，以太坊的DeFi試驗(yàn)將更可能真正成為商品，甚至可能變成流行。

defi在加密貨幣中是什么意思呢？從加密貨幣背后的區(qū)塊鏈技術(shù)中，逐步形成了去中心化金融行業(yè)，同時(shí)又打造出了很多去中心化的加密貸幣，并規(guī)避了政府部門掌控的央行發(fā)售監(jiān)管和貸幣的重要性。加密貨幣的技術(shù)與Defi有著很大的重合性，也有不少加密貨幣直接應(yīng)用的是Defi的技術(shù)，當(dāng)然有不少DEFI的應(yīng)用是建立于以太坊智能合約的技術(shù)上。